6533b834fe1ef96bd129d8e3

RESEARCH PRODUCT

O potrzebie nowego uregulowania odwróconej hipoteki

subject

description

Głównym celem pracy jest zbadanie polskiego stanu prawnego dotyczącego instytucji odwróconej hipoteki oraz analiza stosowalności i skuteczności przyjętych regulacji. Na gruncie tego opracowania podjęta została próba udowodnienia tezy, że instytucja odwróconej hipoteki jest potrzebna, lecz aktualny stan prawny jest uregulowaniem niepełnym i nieskutecznym, a ponadto, że istnieje potrzeba nowego unormowania obu modeli odwróconej hipoteki. Aby udowodnić postawioną tezę, konieczne było przeanalizowanie procesów legislacyjnych ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym oraz ustawy o dożywotnim świadczeniu pieniężnym, która to ostatecznie nie weszła w życie. Wskazanie uchybień i niedokładności w treści projektów oraz brak chęci ich skorygowania doprowadziły do sytuacji, w której model kredytowy odwróconej hipoteki jest uregulowany w polskim systemie prawnym, lecz nie funkcjonuje w praktyce, natomiast model sprzedażowy odwróconej hipoteki nie jest odrębnie uregulowany, ale jest stosowany w praktyce, przy czym usługi tego typu są niesłusznie opierane o kodeksowe przepisy o rencie i dożywociu. Praca składa się z pięciu części. Pierwsza stanowi wprowadzenie do tematu oraz przedstawia tezę, która ma być udowodniona. W drugiej części przedstawiony został stan prawny w zakresie obu modeli odwróconej hipoteki. Trzecia część poświęcona została analizie procesów legislacyjnych obu modeli, a nacisk położony został w szczególności na treści opinii do projektów ustaw, w których uprawnione podmioty wskazały, jakie przepisy wymagały dopracowania w trakcie prac legislacyjnych. Czwarta część przedstawia skutki procesów legislacyjnych i ich wpływ na aktualny stan prawny oraz praktyczne wykorzystanie przepisów w zakresie funkcjonowania odwróconej hipoteki. W części tej zbadane zostały również oferty banków, które ostatecznie nie zdecydowały się na wprowadzenie usług typu reverse mortgage, oraz wykazano, że model ten nie jest w ogóle stosowany. W świetle zbadanego stanu prawnego i faktycznego konieczne było postawienie pytań, czy w świetle aktualnego stanu prawnego i nieadekwatnej do tego praktyki instytucja odwróconej hipoteki jest w ogóle użyteczna, a także czy powinna być uregulowana w polskim systemie prawnym.