6533b873fe1ef96bd12d4733

RESEARCH PRODUCT

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finasēšanas novēršanas nozares tiesiskā regulējuma nepilnības banku sektorā.

subject

description

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas (turpmāk NILLTFN) joma ir kļuvusi ļoti aktuāla gan valsts līmenī, gan starptautiskā līmenī. Kredītiestādes ir vienas no galvenajiem NILLTFN likuma subjektiem. Ņemot vērā jaunākās tendences NILLTFN jomā, kredītiestāžu topošajiem un esošajiem klientiem, nākas saskarties ar virkni sarežģījumiem darījumu attiecībās ar kredītiestādēm. Kredītiestādēm ir uzlikts pienākums un ievērojama atbildība pārzināt savus klientus un klientu veiktos darījumus. Uzraugošās institūcijas (FKTK) sodi pret kredītiestādi, ja kredītiestādes neizpilda NILLTFN likuma prasības var izpausties kā naudas sodi vai pat licences anulēšana. Lai izvairītos no uzraugošās institūcijas sodiem un izpildītu likumā noteiktās prasības, kredītiestādes atsaka gan potenciālajiem klientiem kontu atvēršanas, gan esošajiem klientiem slēdz kontus. Kredītiestādes slēdz klientu kontus, ja veicot klienta izpēti nav spējusi iegūt pietiekamu informāciju klienta identifikācijas prasību izpildei, vai, veicot klienta padziļināto izpēti, nav ieguvusi pietiekamu informāciju, lai iegūtu pārliecību, ka klients nav saistīts ar NILLTF. Kredītiestāžu rīcībai, vienpusēji atkāpjoties no pakalpojumu līgumiem, kas noslēgti ar klientiem, ir jābūt atbilstošai vispārējiem Civillikuma 1589. panta noteikumiem . Noteiktie gadījumi, kas pieļauj pakalpojumu līgumu izbeigšanu uz NILLTFN likuma pamata ir plaši interpretējami, līdzīgi ir ar kredītiestādes un klienta savstarpējā līgumā ietvertajiem nosacījumiem, pamatojoties uz kuriem, kredītiestādes atsaucas slēdzot klientu kontus. Ņemot vērā minēto, pastāv iespēja, ka tiek pārkāpts Civillikuma 1587.pantā ietvertais “pacta sunt servanda” princips – līgumi ir jāpilda princips, ja līgums tiek izbeigts bez tiesiska iemesla. Ņemot vērā to, ka tiek saņemtas sūdzības no kredītiestāžu klientiem un publiski tiek izteikti apgalvojumi , ka kredītiestādēm ir atstāta pārāk liela visatļautība, tad autors darba ietvaros ir izpētījis, kādos gadījumos kredītiestāde var vienpusēji atkāpties no noslēgtajiem pakalpojuma līgumiem ar klientu. Darba noslēgumā sniegts viedoklis kādas izmaiņas būtu jāveic, lai nepieļautu “līgumi ir jāpilda principa” pārkāpumus. Darbā sniegts ieskats problēmas būtībā un ierosinājumi likuma grozījumiem. līgums, līguma izbeigšana, noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācija, kredītiestāde, klientu izpēte, Pacta sunt servanda.